パチンコギャンブル・投資で出来た借金の自己破産体験談 免責決定後のメリットデメリットなど

自己破産体験談
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こんにちわ。

パチンコやギャンブル・投資での免責不許可事由の自己破産はできるのかどうか?

体験談をまとめております。

この記事でまとめ最後となります!

 

 

ここまでのまとめはこちらの2つになります。

 

 

今回は ⑥の調査が終わって

裁判所での債権者集会・免責審尋からとなります。

 

 

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債権者集会・免責審尋とは??

超ざっくりいうと債権者に破綻管財人からの収支財産の有る無しの説明会のようなものです。

といっても債権者が出席しない場合が80%以上

今回私の場合でも不参加でした。

 

同時に免責審尋も行われます。

免責審尋とは免責が相当かを裁判官に判断してもらうという手続きです。

 

ことな
ことな

ということはこの日ですべてが決まるといっても過言ではない破綻者にとってはとても重要な日になります!

 

通常債権者集会は1回で終わると聞いていましたが、実際行ってみないとわからない。

ってことでドキドキ(・・;)

地方裁判所  

で行われます。

ことな
ことな

代理人弁護士もついてきてくれるよ

もし債権者集会・免責審尋に欠席してしまうと??

ちゃんとしていない。反省している態度として見受けられないなどという理由で

免責不許可とされてしまう可能性があります。

どうしても参加できないという理由があれば 代理人弁護士に相談してみてください。

原則としては必ず参加。となります!

 

部屋の中は

案内された部屋は

思ってたのと違って簡易!!!!!!

 

これはあくまで私の場合であって他の地方裁判所、大阪、東京などは

簡易ではないかもしれないので

参考程度にお願いします。

 

出席者は??

 

  • 裁判官
  • 書記
  • 管財人
  • 代理人弁護士
  • 債務者(私)

 

債権者集会と免責審尋スタート

裁判官が

とってーーーも早口で

 

…(どったらこったら聞き取れず)管財人の報告をお願いします。。

これに管財人が

 

 

はい。(こちらも早口で聞き取れず)家計収支からの貯蓄をし、改善していけるという判断で免責の許可が相当という報告に至ります。

 

 

裁判官がこれまた早口で

 

配当する資産もないということでよろしいですか?

管財人

 

はい。ありません

裁判官

わかりました 今日は以上になります。

 

裁判官がそういったすぐあと

書記と裁判官がそうそうに席をたってお疲れ様でした

と部屋をでていかれました。

 

…え……

終わり????

他に専門用語の会話があったようですが早口で聞き取れず。

それでも1分たったかな?っていう程度。

びっくりした感じで唖然としていたら

こんな感じなんです(笑)

これで終わりですので、こちらの事務所に届く郵便物はあと1週間ほど転送されますのでまたなにかあれば連絡しますね

お疲れ様でした

 

といって管財人も部屋から出ていかれて

時間にして約1分

いや…もしかしたら1分もなかったかもしれん…💧

 

債権者集会のまとめ

1)出席者

  • 裁判官
  • 書記
  • 管財人
  • 代理人弁護士
  • 債務者(私)

2)所要時間

  • 1分もしくは2分

3)質問されたかどうか?

  • まったくされず。発言してない(・・;)

4)来ていった服は?

  • 一応黒っぽいセットアップ。 でもそもそも裁判官がピンクのカーディガンやったっていうね…

5)持ち物は?

  • 特になし。名前を聞かれることも何もなかった

6)今後は?

  • 免責決定通知書が届けば終わり

 

免責決定通知書が弁護士事務所に届きました。

債権者集会/免責審尋に出席してわずか2日後に弁護士事務所から電話があり

 

免責決定通知書が届いたので今週末事務所まで来てください。これで一応は自己破産したということになりました

ことな
ことな

おおーーーーっ…。(・・;) 思ってたより早いな…でもとりあえずよくわからんから事務所行くまでは気を引き締めて…

 

弁護士事務所へ最後にいくことになります。

この日最後に行ったことは

  • 免責通知決定書を受け取ったこと
  • 今後について注意点を教えてもらった
  • 最初の費用より諸費用に足が出たので1,100円ほど支払った

ということでした。

帰るときは

 

お疲れ様でした。

と事務所の皆さんにあいさつをされww

嬉しいような寂しいような…

いや…(・・;) 寂しくない。もういきたくない。

 

 

 

自己破産をしたことは周りにばれるのか?

自己破産が成立したことは 官報 に約1か月間 掲載されます。

官報とは…行政機関の休日を除くほぼ毎日のように国が発行するいわば新聞のようなもの。

政府や省庁の決定事項(法律や政令、条約についてや官庁の報告など)や会社法による決定事項が掲載されています。

官報は一般の本屋などにおいているものではないので一般の人に簡単に知られることはありません。

ただし最近ではWebで官報を見ることができます。

 

官報に記載される内容

・手続きをした裁判所
・手続きをした日時
・破産者の名前
・破産者の住所

 

実際には「破産手続開始決定」「免責許可決定」時の2回

掲載されるので 自己破産確定前にもうすでに一度のっていることになります。

※個人再生の場合は「再生手続開始決定」「書面による決議に付する旨の決定」「再生計画認可決定」時の計3回のります。

 

ことな
ことな

1日に官報に掲載される量は膨大! 私もちょっとチェックしたけど探すのに苦労してもう途中でやめたわ…。 

 

なので簡単に周りの人や会社にばれるということはなさそう
 
ちなみに
 
戸籍や住民票に載ることはありません!
 

 

どんな人が官報を読むのか?

 

・闇金業者
・信用情報機関
・区や市役所の税担当者
 

闇金業者などは破綻して他に借り入れができないことを狙って貸付に来たりするので注意してください。

 

官報にのった数日間は 自己破産に○万円手続き費用が足りなかったので支払ってください。などという詐欺もあるので何かあればすぐこちらに連絡してください。

 

っていう注意点をおしえてもらいました。

 

ことな
ことな

詐欺にはくれぐれもご注意くださいー!。

 

自己破産のデメリット

1.信用情報機関に事故情報が登録され10年以内(7年前後といわれました)は新たに借金したりクレジットカードをつくったりできない
 

家族カードは自己破産後も自分名義のカードが使えた!

 
ことな
ことな

私の場合家族カードというものがあって自分の名前のカードで主人の口座から引き落とされるカードが別にもう一つ。これは提出不要といわれて、今も実際使えています。 ブラックにのったけど止まらない可能性が高いっていわれてて、ありがたいことにつかえるの❤ ありがたやぁぁぁぁ

 

 
2.原則的に20万円を超える財産(車や持ち家など)は処分される
 

処分されるもの

  • 1品で20万円を超える資産、99万円を超える現金。
  • 破綻者名義の20万の価値を超える車

 

ローンがあるかないか?車や住宅の処分について
  住宅
ローンあり ローン会社のものへ(処分) ローン会社のものへ(処分)
ローンなし(20万以上) 配当される(処分) 売却される(処分)
ローンなし(20万以下) 手元に残る ———————————–

 

ことな
ことな

マイホームは高額なのでほぼほぼ手元には残らないね(・・;)

※お住まいの地域では20万以上の価値のある車でも生活に不可欠と判断された場合は残せる場合もあるみたいです。

またローンを誰かが肩代わりしてくれる場合は処分されないこともあるようなので相談してみましょう

 

処分されないもの
  • 破綻手続き開始後に得た財産
  • 生活に最低限必要な寝具などの家庭生活家具

 

 
 
3.自己破産中(手続きを始めてから免責がでるまでの間)は職業制限がある
破綻手続き開始から免責許可が出るまでの間なので、数か月だけですが、資格制限がかかります。
免責決定となれば解除されますが、その間資格なしの為 雇用停止など問題が生じる場合があるので
注意しましょう!
 
ことな
ことな

安心して! 手続き中だけなので3か月から長くて1年…1年って長いけどね(・・;)

  • 弁護士
  • 司法書士
  • 税理士
  • 行政書士
  • 公認会計士
  • 社会保険労務士
  • 中小企業診断士、通関士、公正取引委員会委員
  • 宅地建物取引業者、商品取引所会員、証券会社の外交員
  • 質屋、貸金業者
  • 日本銀行の役員
  • 旅行業者
  • 警備員
  • 生命保険募集員、信用金庫等の会員・役員
  • 下水道処理施設維持管理業者

等…他にも資格制限がある職業があるので注意してください!

 

 
4.官報に掲載される
先ほど上に記載したとおりです。
 
 
5.連帯保証人への影響

自己破産では連帯保証人がいた場合注意です!
※任意整理であれば保証人に迷惑をかけずに手続きをすることもできるます

連帯保証人がいる場合 保証人は免責がくだらないので保証人が支払い義務を背負うことになります。

 

手続きを開始する前に必ず連帯保証人にそのことを説明、相談しておきましょう

 

 

自己破産のメリット

1.なにより返済の義務がなくなる=借金がなくなることです
2. 家族名義の財産は関係なく残ります
3. 既定の財産は残ります (99万円以下の現金)(20万以下の財産)(生活に必要な家具など)
 
 
 

その他の自己破産の噂、疑問まとめました

選挙権について

 

選挙権がなくなるって聞いたけど?

 

ことな
ことな

なくなりません。

銀行について

 

 

銀行は使用できるの?

 

ことな
ことな

借入していた口座は使えなくなったよ。

私の使っていたUFJ銀行はUFJカードで債権者となっていたグループの為

口座差押えとなってしまったため使えなくなりました。

メインバンクとして使っていたため、自己破産後新しく地方銀行で口座開設しました

銀行は新規口座開設時に信用機関のデータ(ブラックリスト)を照合しないので借入申請でないかぎり問題なくつくれます

 

 

ことな
ことな

実際に自己破産確定から2週間後に新規口座を作ったよ。その3日後にはキャッシュカードも届いたので大丈夫ですね。

 

郵便物について

 

郵便物が届かなくなるって本当なの?

自己破産手続き中は管財人の事務所へ転送されます。

自己破産決定後1週間の間もまだ転送されます。

1週間後以降は自宅に届きます。

 

ことな
ことな

上に書いてる新規口座のキャッシュカードももう転送ではなく自宅に届いたよ。

 

旅行はいける?

 

海外旅行はいけるのかな?

 

ことな
ことな

自己破産中の長期海外旅行などは裁判所の許可が必要っていわれたけど、自己破産が終わればどこへいってもOKっていわれたよ

 

家族に内緒で自己破産できる?

家族には内緒で出来るかな?。

家族名義の財産には特に処分されたりなどはないですが、弁護士事務所へいったり

たくさんの資料を提出したり(戸籍謄本、住民票、家計簿、通帳、給料明細)裁判所へ行ったりする必要があります。

家族と共通のカードなどがあればそのカードもストップします。

そういったものがなく、すべて一人で用意、処理できる場合は家族に内緒にできるかもしれません。

 

ことな
ことな

後でばれたらまずいので、家族にはメリット、デメリットすべて相談するのがベストですね♪一緒に考えてもらえるかもしれないですよ

この度自己破産をしてみて 総まとめ

大きくまとめると

  1. 免責不許可事由のギャンブル、投資での借金でも自己破産ができた
  2. 管財事件という自己破産の扱いとなった
  3. 弁護士への相談から確定まで8か月かかった
  4. 費用は約66万円かかった
  5. 管財人は怖くなかった
  6. 債権者集会は1分程度で終わった

 

 

私が自己破産できたのは

自分名義の財産がほとんどなかった
というところが大きいかもしれません。
 
ほぼ主人の名義の 家、車、保険 だったため特に何も痛手を負うことなく自己破産ができてしまいました。
 
とはいえ、保険金を解約して大金を払ってはいますが…。
 
デメリットとメリットを比べて自己破産できない人も多くいるかと思いますが、
家族に話せない、周りにばれるのではないか?という理由で自己破産を出来ないと考えている人はもう一度検討してみてください。
自己破産をするのが決してベストだとは思っていません。
 
ただ、自己破産をすることで人生が変わる、方向転換、転機を迎えられるということがあると思います。
 
私の場合この時点で自己破産を申請していなければ借金がもっと膨らんでいたかもしれません。
 
また、借金苦で自殺を考えてしまう迄悩んでしまうこともあります。
解決方法があるかもしれない。
ということをもう一度 考えて 一歩違う方向へ進んでみてください。
 
借りたお金を返さない。
最低な行為ということはわかっています。
 
それでも自己破産をすることで家族を守ることができるようになるかもしれない…。
 
いろんな考え方があると思います。
 
私はせっかくもらったこのチャンスを無駄にしないで頑張っていこうと思っています。
 
この経験がだれかの役にたてれば幸いです。
 
ことな
ことな

長々と読んでいただいてありがとうございました!

 

 

不足情報などあればまた足していきますね❤

 

ではまた♪

 

 

 

 

 

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